Die 7 größten IT-Herausforderungen für Versicherungsunternehmen heute

Die Versicherungsbranche befindet sich aufgrund sich wandelnder Kundenerwartungen, digitaler Innovationen und regulatorischer Auflagen in einem tiefgreifenden Wandel. Versicherer müssen sich mehreren entscheidenden IT-Herausforderungen stellen, um wettbewerbsfähig und betrieblich effizient zu bleiben. Die folgenden Punkte fassen die wichtigsten Handlungsfelder zusammen, die auf unserer Erfahrung im Versicherungssektor und den Ergebnissen des KPMG-Berichts „Insurance Transformation: the New Agenda“ basieren.

Die 7 grössten IT-Herausforderungen für Versicherungsunternehmen

1. Altsysteme: Modernisierung und Integration

Viele Versicherer verlassen sich weiterhin auf jahrzehntealte Systeme wie Mainframes (z. B. AS/400) und COBOL-basierte Anwendungen. Die Wartung dieser Systeme wird immer komplexer und kostspieliger – und Fachwissen zu diesen Technologien ist rar, was Risiken in Bereichen wie Cybersicherheit, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Betriebskontinuität mit sich bringt. Mit der Zeit häufen sich technische Schulden an, und eine Modernisierung wird dringend erforderlich.

Außerdem ist die Anbindung dieser Backends an moderne digitale Kanäle wie Webportale, mobile Apps und Anwendungen von Drittanbietern komplex und erfordert API-Schichten oder schrittweise Migrationsstrategien.

2. IT-Personal und Beschaffung: Der Bedarf an Flexibilität

Initiativen zur Transformation von Versicherungsunternehmen sind häufig mit einem schwankenden Bedarf an Ressourcen verbunden, , beispielsweise während der Systemmigration oder der Einführung neuer Produkte. Unternehmen benötigen flexiblen Zugang zu qualifiziertem Personal, darunter Entwickler, Dateningenieure, Architekten und Cybersecurity-Experten.

Darüber hinaus ist es in einigen Ländern wie Deutschland aufgrund der Wahrnehmung der Branche besonders schwierig, junge IT-Talente zu gewinnen.

3. Customer Experience (CX) über digitale Kanäle hinweg

Kunden verlangen nahtlose Interaktionen über Portale, Apps, Chatbots und Callcenter hinweg. Daten- und Kontextkontinuität sind unerlässlich – beispielsweise sollte ein über einen Chatbot gestarteter Versicherungsantrag problemlos auf einem Webportal fortgesetzt werden können.

Kundenorientierte digitale Initiativen sind für die Transformation von zentraler Bedeutung. Beispiele hierfür sind Self-Service-Portale, digitale Zahlungsmethoden, Online-Vertragsabschlüsse und die Verwaltung von Policen. Diese Initiativen verbessern die Zufriedenheit, reduzieren den manuellen Arbeitsaufwand und unterstützen die Wettbewerbsdifferenzierung.

4. Automatisierung von Geschäftsprozessen

Automatisierung ist sowohl für die betriebliche Effizienz als auch für eine verbesserte Dienstleistungserbringung von entscheidender Bedeutung.

Automatisierung administrativer und sich wiederholender Aufgaben

Prozesse wie die Dokumentenverarbeitung, die Entgegennahme von Schadensmeldungen und routinemäßige Risikoprüfungen können mithilfe von OCR, intelligenter Dokumentenverarbeitung und Workflow-Automatisierung automatisiert werden.

Automatisierung von Kundeninteraktionen

Chatbots und virtuelle Assistenten bearbeiten Anfragen mit hohem Volumen, sodass menschliche Mitarbeiter für komplexe Probleme zur Verfügung stehen.

5. Daten: Qualität und Infrastruktur sind entscheidend für die Verwendung

Unzureichende Nutzung von Kundendaten

Trotz umfangreicher Datenressourcen wird nur ein Bruchteil der verfügbaren Kundendaten aktiv für die Entscheidungsfindung genutzt. Die Beobachtung von KPMG stimmt mit unserer eigenen überein – Daten und Analysen sind oberste Priorität für die Transformation.

Herausforderungen beim Datenmanagement

Zu den wichtigsten Herausforderungen zählen die Erstellung einer einheitlichen Kundensicht, die Datenbereinigung, die Qualitätssicherung der Daten und die Datenmigration bei System-Upgrades. Siloartige Daten in Altsystemen, externen Quellen und mehreren Produktlinien erschweren diese Bemühungen.

Moderne Dateninfrastruktur

Data Warehouses, Data Lakes und Echtzeit-Pipelines sind für die Unterstützung von Analysen, KI und prädiktiven Modellen unerlässlich. Hochwertige, integrierte Daten sind entscheidend für genaue Erkenntnisse und operative Entscheidungen.

6. Compliance: Datenschutz ist unerlässlich

Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, insbesondere im Hinblick auf den Datenschutz, bleibt ein wichtiges Anliegen. Versicherer müssen für ein ordnungsgemäßes Einwilligungsmanagement, eine sichere Speicherung und Transparenz sorgen und gleichzeitig die Überprüfbarkeit und Rückverfolgbarkeit gewährleisten.

Die Einführung von KI bringt zusätzliche Compliance-Aspekte mit sich. Entscheidungen, die von Algorithmen getroffen werden, müssen unter Umständen nachvollziehbar, fair und dokumentiert sein, um den Anforderungen von Aufsichtsbehörden und Kunden gerecht zu werden

7. KI und moderne Analytik

KI-gestützter Kundenservice

Über Chatbots hinaus kann KI den Kontext verstehen, Interaktionen personalisieren und Kunden proaktiv beraten, während komplexe Probleme an Menschen weitergeleitet werden.

Interne KI-Anwendungen

KI unterstützt die Risikobewertung, Betrugserkennung, Schadenbearbeitung und Produktgestaltung. Das Ziel ist die Erweiterung – die Unterstützung menschlicher Entscheidungsträger statt deren vollständiger Ersatz.

Zu den Herausforderungen bei der Einführung von KI gehören der Mangel an qualifizierten KI-Fachkräften, Altsysteme, regulatorische Beschränkungen und Widerstände innerhalb der Organisation.

DSS Consulting: Wir sprechen Versicherung

Wir bei DSS Consulting „sprechen Versicherung“, da wir mit den meisten, großen Versicherern Ungarns zusammenarbeiten, von denen viele die Tochtergesellschaften internationaler Versicherungsunternehmen sind.

Dank unserer jahrzehntelangen Erfahrung in der Versicherungsbranche verfügen wir über fundierte branchenspezifische Fachkenntnisse und sind mit den typischen Versicherungsprozessen (z. B. Gebühren- und Provisionsberechnung) und -systemen (z. B. Kernsysteme, Kundenportale, Vertragsmanagementsysteme, Berichtssysteme) bestens vertraut.

Unsere Erfahrung bei der Lösung der oben genannten Herausforderungen lässt sich wie folgt zusammenfassen:

• Software-Entwicklung: Wir haben mehrere kundenspezifische Lösungen für Versicherungsunternehmen entwickelt, darunter klassische Kundenportale, Self-Service-Portallösungen sowie Gebühren- und Provisionsrechner. Darüber hinaus haben wir unsere Kunden bei der Umsetzung technologischer Upgrades ihrer Systeme unterstützt.
• Softwaretests: Wir verfügen über umfangreiche Erfahrung im Testen fast aller typischen Versicherungssysteme.
• Datenmigration: Wir haben Versicherern in vielen Fällen bei der Datenmigration während der Erneuerung oder Aktualisierung ihrer Portfoliomanagementsysteme für Lebens- oder Nichtlebensversicherungen geholfen.
• Datenbereinigung: Im Versicherungssektor ist die Qualität der Kundendaten entscheidend für einen erfolgreichen Betrieb. Mit Hilfe unserer Lösungen zur Datenqualitätssicherung haben wir Datenbanken mit Millionen von Kundendaten bereinigt und automatisch dedupliziert.
• Lösungen zum Datenschutz: Als Reaktion auf die Anforderungen der DSGVO haben wir zwei Lösungen entwickelt, die wir bei mehreren Versicherungsgesellschaften implementiert haben. DSS Data Anonym ermöglicht die Verwendung ordnungsgemäß anonymisierter Daten in Versicherungssystemen, während GDPRoofed unseren Versicherungskunden die effiziente Durchführung der Registrierungsaufgaben der Verordnung ermöglicht.
• Mithilfe verschiedener KI-Tools haben wir außerdem KI-gestützte Test- und Datentransformationslösungen entwickelt, die die Effizienz für unsere Kunden im Versicherungssektor steigern.

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Aber warum sollten Sie mit einem ungarischen Unternehmen zusammenarbeiten?

Denn Ungarns Softwareentwickler gehören zu den besten der Welt. Dafür gibt es keinen besseren Beweis als das Ranking von HackerRank, das auf deren eigenen Statistiken basiert: Ungarn liegt auf der Liste der besten Entwickler weltweit auf Platz 5, Kopf an Kopf mit der Schweiz und Japan und weit nicht nur vor der Ukraine, Bulgarien und Rumänien, aber auch vor Frankreich, Italien, Deutschland und Großbritannien.

Steht Ihr Unternehmen vor ähnlichen Herausforderungen? Warum besprechen wir sie nicht bei einer guten Tasse Kaffee?